从刷信用骑车探究再生资源回收行业信用体系建设

　　2015年1月5日，中国人民银行发布了允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知，被视为是中国个人征信体系有望向商业机构开闸的信号，腾讯征信、芝麻信用等位列其中。随着信用卡、各种房贷、车贷的普及，各大电商平台和各行各业也开始试水信用体系，比如京东白条支付、比如蚂蚁借呗，再比如现在的 刷信用免押金骑共享车，以及地铁高铁逃跑纳入诚信黑名单等措施，都表明信用系统的普及范围逐步从单纯的金融借贷扩展到衣食住行等居民生活中。

　　满700信用分的用户即可免押金扫码骑车，表面上只是为了方便骑车，实质是信用本身的应用场景在深化拓展。除了选择更多，还有助于打通品牌隔阂，回归“共享”本质。目前，共享单车行业正处于红海厮杀中，品牌繁多、名目各异，在不同区域和城市还有不同的主导者跑马圈地。如此一来，市民真想实现“说走就走，随到随骑”，就不得不下载好几个APP。最初的共享单车本是为了共享、方便而生，但品牌间的割据竞争反而导致“全面自由地共享”被抑制。相对的，将共享单车集体接入信用分，则可以用同一个信用，刷遍各种单车，这就走向了更高层次的共享，放大了共享的范围。

　　其次，信用体系有助于打破资金壁垒，解决押金监管难题。街上的共享单车大多要交押金，少则百十块，多则二三百，部分市民为方便骑行，多注册了几种APP，押金加起来甚至要上千元。随着使用人数的增长，各品牌共享单车的押金总额也越来越大，这背后的资金风险不容忽视。近日，由此引发的押金退费难、资金池监管等问题不断升温，广受社会质疑，如果使用信用分替代交押金，不失为一条解决之道。

　　第三，信用体系可以有效规范共享单车的使用行为。共享单车面世以来，使用者破坏、私占单车等失信行为频发，都说共享单车成了市民素质的“照妖镜”，但要治好这些乱象，仅靠媒体和公众的曝光、呼吁还远远不够。以信用分作为奖励文明使用，惩戒违规行为的标尺，是有效可行的规范办法。比如，在有些共享单车的信用分评价中，会对乱停乱放、加私锁、非法移车等行为扣分，对举报违停、文明骑行等行为加分，对信用分过低的使用者，可处以高价租费、禁止使用等处罚，通过抬升失信成本，违规使用者自然不敢再为所欲为。

　　回收行业的信用体系建设趋势明显

　　去年中国社会诚信建设高峰论坛暨信用行业标准启动仪式在北京举行。发布会发布了九项信用行业标准。会议上提出，要充分发挥“互联网+信用”创业和“信用标准化+”效应，让“严于国家标准、高于行业标准、强于国际标准”的市场自主制定的标准与政府主导制定的标准协同发展。作为循环经济重点发展方向——再生资源行业，诚信体系建设已经在多省市尝试推进， 2014年，东莞市实施《市再生资源回收行业诚信体系等级评分细则》，加强行业自律，建成诚信长效机制，保障再生资源诚信经营。再生资源回收行业的特殊性，让诚信不仅仅体现在经营发展上，还表现在环保、物流、货物安全等方面。尤其在互联网平台结合后，更要综合考量平台交易体系和货物追溯体系与诚信的结合，将诚信考量标准植入到交易的每个环节中。

　　诚信是市场经济之基，是银行经营之本，是社会资源合理配置的基础方式，是互联网金融服务的前提标准。在再生资源行业，服务模式多以对产业链上下游的企业提供融资投资或资金扶持，但因为缺失完善的信用机制，对前端回收商和个体回收者并没有金融服务。基层回收人员支撑起再生资源的回收渠道，扶持他们做大做强，规范回收，正规发展是整个行业的责任。与企业抵押或信用贷款不同，个人金融服务输出的前提必须要有健全的诚信机制，建设授信机制，收集整合信用数据，建立信用层级，运用第三方的信用监控，形成完整且可追溯和监管的诚信体系。

　　再生资源回收交易服务平台，作为独立于产业上下游的互联网平台，本身就具有一定的公信力。除了网站模式定位外，诚信体系的建设是贯穿整个运营过程的，要有一系列的验证系统和大数据收集分析能力，从用户个人信息注册，在线验证真实性开始，到用户交易等级和诚信系数的累积，再到监管交易物的来源及安全，最后到以诚信系统为指导基础衍生出的金融服务和其他服务等，都需要将诚信数据叠加处理，从整体上把控交易平台的诚信机制有效运行。

　　随着信用体系的趋势推动，回收行业也纷纷响应号召，尝试构建诚信体系建设推动回收事业发展。不久前某知名手机回收品牌旗下的信用手机租赁服务平台与蚂蚁金服旗下芝麻信用合作推出的享换机活动，根据芝麻信用分高低享受免押金和不同程度的优惠租机活动。2016年为推进回收行业信用体系的建设，为行业内交易提供安全基础，博绿网与芝麻信用达成数据合作共建回收行业诚信体系，依据“征信业管理条例”相关条例，依法打造回收行业全国性信息平台，实现回收行业的信用风险联防联控。

　　无论是再生资源回收行业还是其他行业，比起传统的资金杠杆，信用杠杆在公共领域和城市管理上具有更强的便利性、时效性与约束力，对于信用信息的更多有益尝试，仍然值得期待。诚信体系的建设，对再生资源行业发展具有重要意义。一方面，诚信交易能为再生资源平台交易的安全性保驾护航，另一方面，根据体系内的机制设立，将个人信用列入金融服务的标准范围，为行业最前端的回收个体提供逆向供应链金融服务，通过资金扶持真正解决行业发展的基层问题。未来将有更多各行各业接入大型信用数据系统，除了购物、借贷之外还应用到其他的消费和交易、生活中，真正推动形成“一处失信，处处受限”的社会信用大格局。

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